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Comprar un piso o una casa en España es cada vez más caro. En octubre de 2024, el precio medio del metro cuadrado creció un 2,9% anual, según los últimos datos del Consejo General del Notariado, y los expertos prevén que ese coste se mantendrá al alza en 2025. Lógicamente, eso dificultará el acceso a la vivienda, dado que muchas familias tendrán problemas para reunir el dinero suficiente para pagar la entrada del 20% que suelen exigir los bancos para conceder una hipoteca.. Pero para cada problema hay una solución. Con el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda, tanto los bancos como las administraciones públicas han puesto en marcha diversas medidas e iniciativas para que las familias y los jóvenes puedan obtener hipotecas con una financiación de hasta el 100%. Con estos productos, según el comparador financiero HelpMyCash.com, ya no es necesario tener ahorrado el dinero de la entrada, aunque sí hay que tener el suficiente para pagar los gastos asociados a la compraventa.. Pero ¿cómo se puede conseguir una hipoteca de hasta el 100%? Según los analistas de HelpMyCash, existen hasta cinco métodos para acceder a estos productos. El primero de ellos es, probablemente, el más cómodo: encargar la obtención del préstamo a un bróker hipotecario; es decir, a un intermediario.. Los brókers hipotecarios son profesionales que se dedican a conseguir las mejores condiciones posibles para sus clientes. Y eso incluye, en muchas ocasiones, obtener una financiación de hasta el 90% o el 100% sobre la compra de una vivienda para que el solicitante pueda adquirir una casa o un piso sin necesidad de aportar muchos ahorros.. Como estos intermediarios tienen un amplio conocimiento del mercado, saben a qué bancos hay que acudir y cómo deben negociar para conseguir la aprobación. Ahora bien, en la mayoría de los casos, cobrarán una comisión por su servicio, cuyo coste suele ser de entre el 1% y el 5% sobre el importe del préstamo hipotecario que se termine firmando.. Otra manera de acceder a una financiación de hasta el 100%, según los analistas del comparador, es tener 35 años o menos o trabajar para la administración pública. Los jóvenes y los funcionarios son dos colectivos que los bancos aprecian especialmente: a los primeros por ser potenciales clientes vitalicios y a los segundos por su gran estabilidad laboral. Y para atraerlos, no pocas entidades les ofrecen hipotecas exclusivas que permiten cubrir más del 80% de la compra de una vivienda.. Por ejemplo, Banco Santander comercializa hipotecas específicas para funcionarios con una financiación máxima del 100% y préstamos hipotecarios para jóvenes con los que se puede cubrir hasta el 95% de la compra de una vivienda. Hipotecas.com también se ofrece a financiar hasta el 100% de la adquisición a los funcionarios, mientras que ING cuenta con una hipoteca al 100% exclusiva para menores de 36 años.. Los jóvenes, además, cuentan con otra vía para acceder a una hipoteca de hasta el 100%: pedir uno de los avales públicos que ofrecen las administraciones estatales y autonómicas. En estos casos, el Estado o la comunidad autónoma que corresponda avala hasta el 20% de la operación, por lo que el banco está dispuesto a financiar más del 80% de la compra de la vivienda.. Actualmente, y hasta el 31 de diciembre de 2025, los jóvenes de hasta 35 años y las familias con hijos pueden solicitar un aval estatal a través de los bancos que tienen suscrito un acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (son prácticamente todos). Eso sí, para acceder a él y poder contratar una hipoteca de hasta el 100% es necesario reunir una serie de condiciones. Con el simulador de requisitos del aval ICO de HelpMyCash puede comprobarse rápidamente si se cumplen o no.. Asimismo, diversas comunidades autónomas ofrecen avales a los jóvenes para que estos puedan acceder a un préstamo hipotecario con una financiación superior al 80%: Andalucía, Islas Baleares, Castilla y León, la Comunidad Valenciana, Extremadura, Galicia, la Comunidad de Madrid, la Región de Murcia y Canarias próximamente. Cada una exige sus propios requisitos, por lo que es recomendable consultarlos antes de solicitar el aval.. Si no se es joven o funcionario y tampoco se puede acceder a un aval público, existe otra manera de obtener una hipoteca de hasta el 100%: negociar directamente con los bancos. No es habitual, pero si el cliente tiene un muy buen perfil, hay entidades que están dispuestas a hacer una excepción y financiar más del 80% de la compra de una casa o de un piso.. Pero ¿qué se entiende por tener un muy buen perfil? Según HelpMyCash, el solicitante tendrá más probabilidades de obtener una financiación de hasta el 100% si su situación laboral es muy estable (contrato indefinido con mucha antigüedad), cobra unos ingresos elevados y no tiene otras deudas. También aumentarán sus opciones si puede aportar otra propiedad libre de cargas para añadirla como garantía de la hipoteca: un local, otra vivienda…. Finalmente, hay bancos que también ofrecen hipotecas de más del 80% a los clientes que quieren adquirir sus viviendas, es decir, los pisos y las casas que provienen de antiguos embargos. Es el caso, por ejemplo, de Bankinter (hasta el 100%), Deutsche Bank (hasta el 100%) o Banco Santander (hasta el 90%); entre otros.. Ahora bien, desde HelpMyCash recomiendan proceder con cautela con estos inmuebles. Generalmente, las viviendas que pertenecen a los bancos están situadas fuera de los núcleos urbanos más importantes y, en algunos casos, pueden estar en mal estado o, incluso, okupados. Por ello, es aconsejable visitar varias veces el piso o la casa que se pretenda adquirir y valorar si se trataría de una buena compra.
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