El neobanco ha convertido a España en su punta de lanza del crecimiento en toda Europa, atrapada en el reto de hacer sostenibles las pensiones públicas Leer
El neobanco ha convertido a España en su punta de lanza del crecimiento en toda Europa, atrapada en el reto de hacer sostenibles las pensiones públicas Leer
A comienzos del mes de junio una lona publicitaria anunciando una cuenta remunerada al 3% coronaba los últimos pisos de un edificio situado a las faldas del estadio Santiago Bernabéu. Su ubicación la convirtió en objeto de deseo y disputa en la encarnizada batalla que se vivió durante las elecciones (inesperadas) a la presidencia del Real Madrid entre Florentino Pérez y el empresario aspirante Enrique Riquelme. Ambos pujaron por hacerse con ese punto privilegiado para publicitar su candidatura, en manos de Trade Republic, que no cedió. El lugar elegido para promocionar su nueva cuenta remunerada no era casual. Formaba parte del recorrido del Papa León XIV que en aquellos días se encontraba de visita oficial en la capital.. Con su estrategia de ser pioneros en remunerar el ahorro sin límites siguiendo la nueva política monetaria implementada por el Banco Central Europeo (BCE), Trade Republic ha abierto camino en España y hoy confía en el boca a boca como una forma más de crecer en nuestro país, ahora que su red se cuenta por millones. Hace justo un año Pablo López Gil-Albarellos ascendió a country manager de España y Portugal tras un quinquenio asumiendo distintas responsabilidades dentro de la compañía en sus oficinas de Londres. Desde este verano Grecia está también bajo su ala.. En estos 12 meses el neobanco de origen alemán ha superado los 2 millones de clientes en España (lo hizo en abril) y el objetivo es sumar otro millón más antes de que finalice el año. Su cuenta remunerada al 3%, algo inaudito en nuestro país para los bancos tradicionales en esta década, reconoce que ha creado tendencia y ha abierto el paso a otros pares digitales. «Ya no somos simplemente una cuenta remunerada, somos un banco con otros muchos productos», afirma López Gil-Albarellos, que reconoce estar en búsqueda activa de una sede, más grande y más representativa, en plena zona financiera de Madrid.. Su evolución lo respalda. «España ya es el segundo país a nivel de clientes por detrás de Alemania y también en términos de activos bajo custodia, lo cual es relativamente nuevo, y hemos superado a Italia y a Francia», a pesar de ser países de mayor tamaño. La primera parte del año ha sido clave. Se creció más que en Alemania en términos de nuevos clientes. Su responsable nacional prefiere no desvelar cuántos han sido desde el lanzamiento de la cuenta remunerada al 3%, pero ve «muy factible» crecer a un ritmo de captación de «unos 130.000-140.000 clientes este año», hasta su objetivo de tres millones de personas.. En ese aumento, reconoce que el perfil de cliente español, muy centrado en el ahorro, ha ayudado. «Es cierto que con esta nueva campaña es cuando hemos visto un mayor crecimiento de Trade Republic como banco principal porque, por primera vez, la gente ha entendido que no es simplemente una aplicación de inversión, como se podía pensar inicialmente, sino que es un banco para el día», aunque aún no concedan crédito como sí hacen algunos de sus comparables con cantidades modestas para préstamos personales. «Es algo que se espera de nosotros, pero la realidad es que queremos entender cómo puede encajar con nuestra misión -crear patrimonio con nosotros, con un foco siempre en el largo plazo- y el crédito es lo más antagónico (…) Estamos haciendo un ejercicio para ver qué tipología de crédito puede tener sentido», sostiene Pablo López. Tampoco aspiran a lanzar una oferta para grandes fortunas, como sí han hecho algunos neobancos europeos. «Trabajamos para ofrecer la misma fórmula al 100% de nuestros clientes, tengan 10.000 o 100.000 euros», y esa oferta pasa por invertir en fondos privados desde 1 euro o dar acceso a las megasalidas de la nueva era de la inteligencia artificial, como la protagonizada por SpaceX, a la que ni siquiera pudieron entrar las grandes bancas privadas en España.. ¿Realmente el cliente de Trade Republic utiliza estas funcionalidades o acude solo para depositar su dinero al 3%? Cerca del 30% de sus clientes van más allá e invierten a través de su bróker, que cuenta con herramientas más complejas y la posibilidad de contratar en 30 bolsas diferentes desde antes del verano para conseguir el mejor precio, un producto enfocado en los traders profesionales. «Es cierto que nuestros ingresos están siempre ligados a la utilización de la parte de bróker porque al final la parte bancaria es gratuita, incluso perdemos dinero ahora con el 3%». De hecho, la entidad limitó esta remuneración a 50.000 euros el pasado mes de julio, después de haber recibido grandes patrimonios atraídos por esa remuneración cuando el objetivo del banco era llegar «a mucha más gente». A partir de esa cantidad, el resto del dinero en cuenta pasa a rentar un 2,27% anual, lo que «sigue siendo la mejor oferta del mercado», sostiene el banquero. Lo que sí está muy cerca de ocurrir es la creación de cuentas compartidas para sus clientes, antes de que finalice 2026.. Ahora bien, ¿qué sucederá cuando el BCE deje de subir los tipos de interés de nuevo -algo que se espera suceda este mismo año- y la oferta de remuneración deje caiga por debajo del 3%? ¿Le preocupa perder clientes? La respuesta es no. López Gil-Albarellos describe un movimiento más transversal y profundo en la sociedad española, que está despertando del letargo y siendo cada vez más consciente de «crear patrimonio» y de hacerlo en el largo plazo.. Existe una cuestión de fondo y que es común a países europeos como a España, Alemania, Italia o Francia que es el futuro de las pensiones. «A pesar de que aún muy poca gente es verdaderamente consciente de cómo funciona el sistema de pensiones en España, de cómo de tensionado se encuentra, de cómo se están realizando los pagos de todas las cotizaciones y de cómo no se está haciendo nada… la realidad que se nos viene con el contexto político actual nos dice que cada día que pasemos sin hacer nada provocará medidas correctoras que cada vez van a tener que ser más amplias».. Alemania, el país de origen de Trade Republic, aprobó antes del verano una profunda reforma del sistema de pensiones públicas para intentar hacerlo sostenible para las futuras generaciones, a pesar del malestar que ha generado entre los trabajadores. Aquí trabaja con el Ministerio de Economía para perfilar la cuenta de ahorro que tiene pensado presentar antes de que finalice el año. Hay ideas exportables. Una de ellas es una ayuda de 10 euros al mes para las familias con menores a su cargo y el compromiso de que sean invertidos en productos de ahorro. Se trata de azuzar la conciencia crítica desde la cuna… para ir construyendo la jubilación. Sustituir la hucha por un producto donde el dinero crezca.
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